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 什么是个人征信异议?

  就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见,当个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时,可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或者直接向征信服务中心提出书面个人征信异议申请。
个人征信异议申请的法律依据

  消除逾期的依据(能否消除逾期取决于国家的法律,而不是取决于我们个人)
个人征信异议申请的法律依据

  一、2005年中国人民银行发布“3号令” 个人征信异议申请的法律依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中征信异议申请的条款:第十六条个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误(以下简称异议信息)时,可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或者直接向征信服务中心提出书面异议申请。中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

  第十七条征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的,应当立即进行更正,并检查个人信用数据库处理程序和操作规范存在的问题。

  第十八条征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的,应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。

  第十九条商业银行应当在接到核查通知的十个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的,商业银行应当采取以下措施。(一)应当向征信服务中心报送更正信息;(二)检查个人信用信息报送的程序;(三)对后续报送的其他个人信用信息进行检查,发现错误的,应当重新报送。

  第二十条征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在两个工作日内对异议信息进行更正。异议信息确实有误,但因技术原因暂时无法更正的,征信服务中心应当对该异议信息做特殊标注,以有别于其他异议信息。

  二、在2013年国务院颁布的《征信管理条例》中也提及关于征信信息异议申请的规定:

  个人征信异议申请的法律依据第十六条征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或事件终止之日起为五年;超过五年的,应当予以删除。在不良信息保存期限内,信息主体可以对不良信息做出说明,征信机构应当予以记载。

  第二十五条信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注,自收到异议之日起20日内进行核查和处理。并将结果书面答复异议人。

  经核查,确认相关信息确有错误、遗漏的,信息提供者、征信机构应当予以更正,确认不存在错误、遗漏的,应当取消异议标注;经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。

  第二十六条信息主体认为,征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时进行核查和处理,自受理之日起30日内书面答复投诉人。信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向人民法院起诉。
逾期记录符合消除的:

  1、非恶意欠款(服务费、滞纳金、天灾人祸)

  2、小金额欠款(一般银行都有容差机制,不同银行不同规定一般是10 元以下)

  3、信用卡账单没收到

  4、放款方自身过失(不管银行、小贷公司、网贷平台系统出现故障、扣款失败)

  5、身份信息被冒用导致逾期的真正原因 :银行过失、经济断裂、征信盲区、担保逾期。
具体还要通过征信报告具体分析:

  01.职业信息(现役军人 警察 消防员)

  02.逾期机构(招商银行 交通银行 中信银行特别难处理)

  03.办理方式(面签 网签)

  04.逾期时间(明细2020年2月-5月)

  05.管理机构(信用卡-银保监 网贷-金融办)

  06.逾期真实原因(刑期服役 没有偿还能力)

  07.逾期后有无催收电话

  08.逾期后有无上门催收

  09.逾期后有无还款记录

  10.逾期后有无消费记录

  11.逾期后有无申诉记录

  12.逾期后有无法院诉、调解
个人征信逾期处理的流程:

  第一步:清楚持卡人的基本信息。(填征信处理专用表格)

  第二步:清楚持卡人的逾期时间、金额、交易明细(账单交易明细)

  第三步:清楚什么条件符合消除银行不良记录(进件条件要准确)

  第四步:为自己的逾期找到符合逾期消除的理由(消除条件要充分)

  第五步:为自己的逾期理由组织合情合理的话术(真实感动、有效)

  第六步: 致电客服有效沟通(转客服主管)(多咨询、礼貌用语)

  第七步:提交个异议申请材料是关键、是核心(真实有效、吻合)第八步:跟踪处理进度、询问处理结果是关键(迫切刚需、催办)

 

 

 

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